金融股是什麼？金融股存股应该怎麼選？-HiFxpro

Last Updated on 2023年9月26日 by Lens

近年來，全球正經歷著低利率環境，這意味著要獲得可觀的存款利潤變得非常困難。實際上，存款在這種情況下可能會因通貨膨脹而貶值，這對於那些希望維持財富的人來說是一個嚴峻的問題。因此，越來越多的人開始考慮其他方式來保值和增值他們的資金，而其中一個備受歡迎的選擇是投資股票，特別是金融股，因為它們不僅可以幫助資金保值，還能提供持續的現金流。下面我們將詳細介紹金融股是什麼，如何選擇它們，以及2023年金融股的表現。

文章目錄

金融股是什麼？

金融股是金融市場中的重要組成部分，其業務範圍涵蓋了多個領域，包括銀行、投資、保險等。以下進一步探討金融股的性質和其在市場中的表現：

金融股的業務範圍

金融股代表了金融機構的股票，這些機構在金融市場中扮演著關鍵角色。它們的業務包括：

銀行業務：金融股包括銀行，它們接受存款、提供貸款、處理支付交易等。
投資業務：金融機構可以從投資活動中獲得收益，包括外匯投資、證券投資、黃金買賣等。
保險業務：金融股中也包括保險公司，它們提供各種類型的保險，包括壽險、財險和健康險。
信用卡業務：一些金融機構也提供信用卡服務，涉及信用卡發行和相關支付服務。
押匯信貸：金融機構還可以提供押匯信貸等金融服務，以滿足企業和個人的融資需求。

金融股在市場中的表現

金融股的表現與市場狀況密切相關，如下所示：

牛市中的表現

在牛市階段，股市上漲，經濟狀況通常較好。這種時候，金融股通常表現較好，因為銀行的業務活躍，投資收益增加，保險公司的賠付率可能較低。因此，金融股在牛市中往往受益良多。

熊市中的表現

在熊市階段，股市大幅下跌，經濟不景氣。這種情況下，金融股通常會受到影響，因為它們的業務收入可能減少，信貸風險增加，保險公司可能面臨更多的索賠。因此，在熊市初期和中期，投資者通常會避免金融股。

金融股的復甦

要考慮金融股的復甦，需要仔細分析不同類型的金融股以及它們的基本面。在熊市的第三階段或市場觸底時，一些投資者可能會開始考慮投資金融股，因為它們的估值可能較低，而市場預期可能會有改善。復甦的程度和速度可能因不同的金融機構而異。

總的來說，金融股在投資組合中具有重要地位，但其表現受到市場和經濟狀況的直接影響。投資者在選擇金融股時需要謹慎分析，考慮其業務性質和市場環境，以制定相應的投資策略。此外，瞭解金融機構的基本面和財務狀況對於做出明智的投資決策也至關重要。

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金融股存股有哪些优势

金融股存股的優勢在於多方面，使其成為投資者考慮的重要資產之一：

高度監管和安全性

臺灣的金融業採用特許制度，受到政府嚴格監管。這種監管環境確保金融體系的穩定性和安全性，降低了金融股的風險。政府監管還有助於避免不正當競爭和市場操縱，從而維護了金融市場的公平性。

低倒閉風險

相對於其他行業，金融股倒閉的可能性較低。金融業是社會經濟中不可或缺的一部分，因為個人和企業都需要金融服務來滿足各種需求，如儲蓄、融資、保險等。這種長期需求使金融股的可取代性較低，有助於維持其相對穩定的市場地位。

穩健的基本面

許多金融公司擁有穩健的財務基礎。它們通常有穩定的現金流、可觀的盈利能力和良好的資產負債狀況。這使得金融股成為那些尋求可靠的投資、希望獲得穩定股息的投資者的首選。

相對便宜的估值

與一些大型權重股和科技股相比，金融股通常具有更具吸引力的估值。這使得投資者可以以相對較低的價格購買這些股票，降低了入市的門檻。

低波動性和相對低風險

金融股通常具有相對較小的價格波動，這使得它們成為風險承受能力較低的投資者的理想選擇。這些股票通常不像一些高成長股那樣波動劇烈，從而降低了投資風險。

總的來說，金融股在投資組合中具有一定的吸引力，尤其是對於那些尋求穩定性和可靠性的投資者。然而，投資決策仍然需要謹慎，需要根據個人的財務目標和風險承受能力來選擇合適的投資標的。同時，投資者應密切關注金融市場和公司的動態，以確保其投資仍然符合其長期目標。

金融股存股的挑選重點

首先，需要評估個人對風險的承受能力。要了解不同股票每年可能獲得的股利以及股價波動的幅度，然後根據自己的經濟狀況來決定選擇較保守的投資策略還是更積極參與市場。

接着，要進一步篩選出優質金融股，可以觀察以下幾個數據：

EPS（每股盈餘）

EPS（每股盈餘）是存股時非常重要的一個指標。每股盈餘（Earnings Per Share，簡稱 EPS）反映了一家公司的盈利能力。通常情況下，EPS越高，代表公司為股東創造了更多的利潤，這通常被視為一個良好的跡象。

如果一家公司的EPS持續增長，那麼這意味著該公司在市場上具有一定的成長潛力。 因此，在選擇金融股進行投資時，最好考慮那些至少能夠保持“每股盈餘高於1元”的公司。這意味著這些公司有更強的盈利能力，有望提供穩健的回報，使投資者能夠享受股息收益。

股息殖利率

股息殖利率，也被稱為殖利率（Dividend Yield），是一個反映股票投資回報的關鍵指標。它是通過將每股的現金股息除以股票的購買價格來計算的，從而計算出的投資回報率。因此，在股息保持不變的情況下，如果以較低的價格購買股票，將會獲得更高的利潤。這一指標對於投資者來說非常重要，因為它幫助他們評估他們的投資在股息方面的回報。

通過觀察股息殖利率，投資者可以做出更明智的投資決策。一個較高的股息殖利率可能表示較高的投資回報，但也可能表明市場對公司的前景持謹慎態度。另一方面，一個較低的股息殖利率可能反映出市場對公司的高增長潛力有信心，但投資者可能會犧牲一些即時的現金回報。

股息殖利率是一個幫助投資者衡量投資回報的關鍵指標，投資者應該將其考慮在內，以便更好地理解他們的投資組合表現，並做出相應的投資決策。

填權息天數

填權息天數是指在股票除權息后，股價恢復到除權息前的價格所需的時間。如果填權息所需的天數越短，這意味著投資者能夠更快地獲得回報。

填權息天數可以用來評估股票的回報速度。較短的填權息天數意味著投資者可以在較短的時間內恢復他們的投資成本，並開始實現盈利。這對於那些希望在短期內獲得回報的投資者來說，可能是一個重要的考慮因素。

然而，投資者還應謹慎考慮其他因素，如公司的基本面、市場趨勢和風險因素。 填權息天數只是評估投資回報速度的一個因素，而不是唯一的決定因素。 因此，在投資決策時，需要綜合考慮多個因素，以確保做出明智的決策。

本益比

本益比（Price-to-Earnings ratio，P/E ratio）是指股票的市價與每股盈餘之比，它是一項用來評估股票估值的關鍵指標。 P/E比值越小，通常意味著投資者能夠更快地回本。然而，低P/E比值也可能意味著股價被低估，或者可能存在潛在的風險和不利因素。因此，在分析本益比時，投資者需要謹慎考慮相關的風險因素。

本益比可以幫助投資者了解市場對一家公司的盈利能力和增長前景的看法。較低的P/E比值可能表示市場對公司未來的增長持謹慎態度，或者存在風險因素，因此股價相對較低。較高的P/E比值則可能表明市場對公司有更高的期望，因此願意為其股票支付更高的價格。

需要注意的是，本益比是一個相對估值指標，不同行業和公司之間的P/E比值可能會有很大差異。投資者通常會將一家公司的P/E比值與其同行業的平均值或競爭對手進行比較，以更好地瞭解估值水準。

P/E比值是一個重要的投資工具，但不應孤立地看待。投資者應該結合其他因素，如公司的基本面、行業前景和市場趨勢，來做出全面的投資決策，以確保其投資組合符合其長期財務目標。

資產報酬率

資產報酬率（Return on Assets，ROA）是用來衡量金融業每單位資產所創造的利潤比例的指標，它反映了該行業有效創造收入的能力。如果資產報酬率高於1%，通常表示該行業的業績出色，具有投資價值。這一指標可以幫助投資者瞭解金融公司的經營效率和資產利用情況。

資產報酬率是一種衡量經營績效的重要工具。較高的ROA通常表明公司能夠有效地將其資產用於創造利潤，這對於投資者來說是一個積極的信號。然而，投資者還應該注意到，ROA的高低可能受到行業、市場競爭和宏觀經濟因素的影響。因此，投資決策應該綜合考慮其他因素，如公司的財務健康情況、行業前景和市場趨勢。

資產報酬率是一個有益的指標，用於評估金融公司的經營績效。較高的ROA通常是投資者關注的目標，但需要綜合考慮其他因素來做出全面的投資決策。

資本適足率

資本充足率，也稱為國際清算銀行比率（Bank of International Settlement ratio，BIS Ratio），是指銀行核心資本與風險性資產之間的比率，用於評估銀行的風險承受能力。資本充足率越高，通常意味著銀行擁有較低風險的資產，能夠更好地承受風險。

資本充足率是金融監管的關鍵指標之一，它有助於確保銀行具備足夠的資本來抵禦可能的損失和風險。較高的資本充足率通常被視為銀行財務穩健的表現，因為它表明銀行擁有足夠的資本來彌補潛在的虧損。相反，較低的資本充足率可能表明銀行的風險承受能力較低，可能需要採取措施來增加資本儲備。

資本充足率的計算和監管標準通常由監管機構規定，以確保銀行遵守金融法規和規定。這有助於保護存款人和金融體系的穩定性，因為銀行如果遇到損失，可以依靠充足的資本來抵禦風險。

資本充足率是一個重要的金融監管指標，用於評估銀行的財務穩定性和風險承受能力。高資本充足率通常被視為積極的跡象，但需要根據行業、市場條件和監管標準進行適當的比較和分析。

逾期放款比率

逾期放款比率是評估金融機構放款品質以及銀行應對壞賬的能力的重要參考指標。通常情況下，逾期放款比率在3%以下被視為「放款品質較好」。。

逾期放款比率的高低可以反映出金融機構的信貸風險管理狀況。較低的逾期放款比率通常表明金融機構在放貸時採用了謹慎的審查和風險管理措施，有助於降低壞賬的發生。反之，高逾期放款比率可能意味著金融機構面臨著更高的壞賬風險，可能需要更多的資本來彌補損失。

逾期放款比率不僅對金融機構內部的風險管理至關重要，還對監管機構和投資者具有重要的信息價值。監管機構可以通過監視逾期放款比率來確保金融機構遵守相關法規，並維護金融體系的穩定性。投資者可以使用逾期放款比率來評估金融機構的財務健康情況，以做出投資決策。

逾期放款比率是金融行業中一個關鍵的指標，用於評估信貸質量和風險管理。較低的逾期放款比率通常被視為積極的信號，但投資者和監管機構也需要綜合考慮其他因素，以全面評估金融機構的穩健性。

備抵呆帳覆蓋率

備抵呆帳覆蓋率是評估金融機構應對壞賬的能力的一項重要指標。備抵呆帳覆蓋率大於100%，通常表示“金融機構具備更強的壞賬承受能力”。

備抵呆帳覆蓋率反映了金融機構為可能出現的壞賬問題所作的準備程度。這個指標通常是通過將已經設置的壞賬準備與不良貸款總額之比來計算的。較高的備抵呆帳覆蓋率表示金融機構已經為潛在的壞賬問題做好了充分的預備，有足夠的資本來應對風險。

監管機構通常要求金融機構維持足夠高的備抵呆帳覆蓋率，以確保金融系統的穩定性。高覆蓋率有助於金融機構在面對不良貸款增加時不至於陷入嚴重的財務困境。

備抵呆帳覆蓋率是投資者、監管機構和金融機構內部用於評估風險管理和財務穩健性的重要指標。然而，投資者和監管機構也需要考慮其他因素，如金融機構的財務健康情況和市場環境，以全面評估其風險承受能力。

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金融股存股的3大步驟

“稳定的股息分配” 特性使金融股成为受欢迎的存股标的，特别适合追求低风险、希望获得稳定被动收入的投资者。但是，如何选择最适合自己的金融股呢？以下提供了三个选股步骤：

第一步、股息殖利率至少4%

首先，股息殖利率至少達到4%是一個有益的參考指標。台股平均殖利率通常維持在4%的水準，這可以幫助投資者判斷市價是否過高，以及是否有適合投資的時機。此外，也值得注意配息率，如果公司每年的分紅穩定，甚至呈現遞增趨勢，這都是適合進行股票投資的積極指標。

股息殖利率是一個有助於投資者評估股票投資回報的指標。較高的股息殖利率通常表示較高的現金回報，但投資者還需要綜合考慮其他因素，如公司的財務健康情況、未來的盈利前景以及行業競爭等。此外，配息率的穩定性和增長趨勢也是重要的考慮因素，因為它們可以反映出公司的財務穩健性和對股東回報的承諾。

總之，股息殖利率和配息率是有助於投資者進行股票投資決策的關鍵指標之一。然而，在投資時，需要綜合考慮多個因素，以確保選擇適合自己投資目標和風險偏好的股票。

第二步，填權息天數小於240天（至少一年內要完成填息）

存股投資中的一個重要概念是，當一家公司發放高額的現金股息時，投資者必須確保他們在股息發放前“完成填息”，這樣才能真正獲得股息率回報。因此，每年的填權息天數表現至關重要！至少要確保在下一次股息發放之前完成填權息，可以將一年股市的平均交易天數240天作為基本門檻。

這個概念強調了投資者需要在股息發放前足夠早地購買股票，以確保他們有資格獲得股息回報。如果投資者在股息發放后購買股票，那麼他們將錯過該輪的股息，這可能會影響他們的投資回報。

因此，投資者需要密切關注股息發放日和填權息的時程表，以便做出明智的投資決策。確保在填權息截止日期之前購買股票，以確保他們有資格享受到公司的股息回報，這有助於最大程度地提高他們的投資回報。

EPS穩定大於1

EPS（每股盈餘）是一個代表企業每股股票所賺利潤的指標。對於投資者來說，最關注的是股價增長和每年的股息發放，而這與EPS的表現密切相關。通常，將EPS大於1元視為基本門檻是合理的。金融領域的股票通常具有穩健的經營和盈利性，其中金融控股公司位居首位，大型銀行股次之，然後是保險和證券類股票。

這一概念強調了股票投資的關鍵因素之一，即公司的盈利能力。較高的EPS通常表示公司具有更強的盈利潛力，這對於投資者來說是一個積極的信號。然而，投資者還應該綜合考慮其他因素，如公司的財務狀況、市場趨勢和風險因素，以做出明智的投資決策。

總之，EPS是一個重要的指標，用於評估公司的盈利能力。在選擇股票進行投資時，將EPS作為考慮因素之一是合理的，但需要結合其他因素進行全面評估，以確保投資目標和風險偏好得到滿足。

金融股買進時機

在選擇金融股進行長期投資時，許多投資者常常會面臨一些疑慮，例如現在是否是合適的時間買入金融股，或者是否應該繼續持有已有的金融股。

關於金融股的買入時機，最常見的基本判斷標準之一是當股價低於淨值時可以考慮入場，或者結合技術分析來找到適當的買入點。

此外，金融股的股價波動具有一定的規律性，投資者可以自行判斷以下三個時段股價上漲的機會較大：

公佈去年獲利前後
公佈股息前後
除權息前一個月

這些時段通常與公司的財報公佈、分紅派息以及權益變動相關，可能會對股價產生影響。然而，投資決策仍然需要綜合考慮其他因素，如公司的基本面、行業趨勢、宏觀經濟環境和個人的風險偏好。

金融股的買入時機是一個重要的決策，投資者可以參考基本判斷標準和股價波動規律，但也需要謹慎研究並綜合考慮多個因素，以制定合理的投資策略。

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升息對金融股存股的影響？

升息對金融股的影響是正面的嗎？從利息和利差運營的角度來看：鑒於銀行的（1）利息收入，（2）存款和貸款利差，（3）凈利潤都有望擴大，壽險公司也可以購買到具有較高殖利率的債券。再加上金融股通常具有固定的現金股息發放習慣，因此如果要選擇金融股作為存股標的，可能是不錯的選擇。

升息通常會對金融業產生積極影響，因為銀行和保險公司是金融市場中的主要參與者之一，他們的盈利往往與利率水準密切相關。以下是升息可能對金融股的影響：

利息收入增加
- 升息通常意味著借貸成本上升，這使得銀行能夠獲得更高的利息收入，尤其是通過放貸和債券持有。

利差擴大
- 銀行的存款和貸款利差（即借貸利率和存款利率之間的差額）通常會隨著升息而擴大，這有助於提高其盈利能力。

債券投資回報提高
- 保險公司通常會投資於債券市場，升息會提高債券的利率，從而提高債券投資的回報率。

股息吸引力增加
- 金融股通常具有較高的股息率，這在高息環境下尤其吸引投資者。

然而，投資者仍然需要注意，升息也可能伴隨著一些風險，例如可能導致債券價格下跌，以及對經濟增長和市場情緒的影響。因此，在選擇金融股作為投資標的時，需要謹慎分析市場情況和個人風險承受能力。

金融股存股的注意事項

金融股存股有兩大注意事項：

未來無法預測，有得必有失

以銀行業為例，儘管當前的盈利狀況相對穩定，與其他行業相比要可靠得多，但在2008年金融海嘯期間，銀行業股價仍然出現大幅下跌，導致銀行業遭受巨大損失。此外，金融股的表現與經濟景氣息息相關，可能隨時發生變動。因此，投資者需要認識到，任何投資都伴隨著風險，不存在永遠穩賺不賠的投資。

並非每股都能穩定配息

並不是所有金融股都能夠給投資者提供穩定的股息，這是一個容易被忽視的關鍵點。此外，臺灣股市尚未完全成熟，無法作為長期提供穩定股息的可靠依據。在選擇金融股作為存股標的時，需要仔細研究公司的財務狀況和歷史分紅記錄，以確保能夠獲得穩定的投資回報。

金融股存股雖然有其吸引之處，但投資者必須牢記投資伴隨著風險，需要謹慎分析和選擇適合自己的股票。同時，不能盲目依賴股息，需要全面考慮公司的財務健康和市場環境。

現在应该買金融股嗎？金融股的買入時間點在哪裡？

對於許多投資者來說，選擇何時購買金融股並進行長期持有是一個關鍵問題。以下是一些關於金融股購買時間的考慮因素：

股價低於淨值

一個常見的基本判斷標準是，當金融股的股價低於其淨值時，可能是一個合適的買入時機。這種情況下，投資者可以認為他們購買股票時獲得了一定的折扣。

技術分析

除了基本面分析，技術分析也可以幫助投資者找到合適的買入點。投資者可以使用圖表和技術指標來識別股價走勢的趨勢和反轉點。

時機選擇

投資者可以考慮一些特定的時機來購買金融股，如公司公佈去年獲利前後、公佈股利前後以及除權息前一個月等。在這些時點，金融股的股價上漲的概率相對較高。

然而，長期持有金融股的投資者通常採取定期或定額定期購買的策略，這有助於平滑投資成本。因此，只要不是一直在高價位購買，對於長期投資者來說，購買時點的影響通常不會太大。

綜合考慮，投資者在購買金融股時可以參考基本判斷標準或技術分析找到合適的買入點，並在具備利多消息的時機進場。此外，長期持有和定期購買可以有助於平滑成本，提高投資回報率。最重要的是，投資者需要根據自己的風險承受能力和投資目標來制定適合自己的策略。

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金融股總結

金融股作為一種長期投資策略備受關注，但投資者常常疑慮何時是合適的購買時機。購買金融股的時機可以根據多個因素來考慮。首先，基本判斷標準是股價是否低於淨值，這可能意味著投資者能以折扣價購買股票。其次，技術分析可以説明找到股價趨勢的合適買入點。此外，特定時機如公司公佈年度盈利前後、公佈股利前後以及除權息前一個月等時點，也可能伴隨股價上漲的機會。

然而，長期持有金融股的投資者通常採取定期或定額購買策略，這樣做有助於平滑投資成本。重要的是，投資者需要謹記投資並非儲蓄，存在風險，未來無法預測。金融股的表現與經濟環境密切相關，隨時可能發生變動。因此，選擇合適的金融股，定期持有，並在合適的時機買入，可以幫助投資者實現長期的投資目標，提高回報率。最重要的是，投資者應根據個人的風險承受能力和投資目標，制定適合自己的策略。

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