銀行約定轉帳/非約定轉帳區別有哪些？如何申請？

Last Updated on 2023年12月21日 by Lens

在現代金融交易中，「約定轉帳」作為一項方便快捷的服務，受到眾多使用者的青睞。與一般的「非約定轉帳」相比，約定轉帳不僅具有高額轉帳上限的特點，更能在轉帳過程中省去繁瑣的密碼輸入，提高了轉帳的效率。然而，這項便捷的服務也伴隨著一些需要注意的地方，尤其是在防範詐騙方面。除了了解約定轉帳的好處，我們還需注意金融機構針對其實施的新規範，以及不同銀行的轉帳金額上限。

銀行「約定轉帳」是什麼？

「約定轉帳」是一項為方便客戶進行金融交易而提供的增值服務。這種服務的主要特點在於客戶可以事先設定好轉帳的相關條件，使得在未來的轉帳過程中更加迅速、方便、並減少繁瑣的步驟。

這項服務的好處之一是客戶可以在約定的帳戶間自由轉帳，無論是同行還是跨行，都能夠以更高的轉帳上限進行交易。這對於需要進行大額資金移動的商業交易或個人需求而言，提供了更大的彈性。

由於約定轉帳事先經過客戶的確認和設定，因此在實際操作時可以節省許多時間。相對於一般的非約定轉帳，約定轉帳無需每次都輸入密碼，這不僅提高了轉帳的效率，同時也降低了因為輸入錯誤而引起的風險。

在使用約定轉帳之前，客戶需要親自前往銀行辦理相關手續，完成帳戶的約定轉帳設定。這包括確認轉帳的金額上限、指定轉入轉出的帳戶，以及確保帳戶間的安全性。銀行通常會提供詳細的指導和協助，確保客戶能夠正確且安心地使用這項服務。

「約定轉帳」是一項能夠提高金融交易效率、方便客戶操作的重要服務，特別適用於需要頻繁轉帳或大額交易的情境。

約定轉帳的好處有哪些？

約定轉帳相較於非約定轉帳具有眾多優勢，這些優勢不僅讓使用者在金融交易中更加方便，也提供了更大的靈活性和安全性。

高額轉帳上限

約定轉帳的一大優勢是其高額轉帳上限。對比一般非約定轉帳的額度限制，約定轉帳的單筆和單日轉帳上限更高，這特別對需要進行大額資金交易的企業和個人非常有利。

操作簡便

約定轉帳省去了繁瑣的操作步驟。由於事先設定了轉帳帳號，使用者只需透過網上銀行或其他相關平台輸入轉帳金額即可完成交易，無需每次都輸入密碼或提供額外的驗證資訊。

提高轉帳效率

由於無需重複輸入相關資訊，約定轉帳在速度上更為迅捷。這對於需要迅速完成交易的商業活動或應急轉帳的情境非常實用。

無月轉帳上限

部分銀行的約定轉帳甚至沒有月轉帳上限，這讓用戶在金融活動中擁有更大的自由度，不必受到每月轉帳額度的限制。

方便的跨行轉帳

約定轉帳也方便用戶進行跨行轉帳，這對於需要與其他銀行進行交易的場合尤為實用，同時節省了額外手續費用。

儘管約定轉帳帶來了許多方便之處，用戶仍應留意安全性問題，避免成為詐騙分子的目標。確保只與可信任的帳戶進行約定轉帳，注意保護個人帳戶資訊，以確保交易的安全性。

約定轉帳新規：到帳時間、轉帳通路

金管會在應對網銀約定帳戶轉帳詐騙問題上，提出了一系列新的規範，主要針對到帳時間和轉帳通路進行調整，以提升金融交易的安全性和防範詐騙風險。

到帳時間的調整

為了減緩詐騙集團透過約定轉帳規避轉帳限額的問題，金管會要求各銀行調整民眾設定非本人的網銀或電話語音銀行做約定轉入帳號的生效時間。以前申請後「次一日」生效的規定將被修改為「次二日」，即從申請日算起延長一天，這樣更加確保帳戶變更的安全性，減少詐騙的機會。這項改變預計將於生效日後展開實施，有效提升對非本人帳戶的轉帳約定的控制。

轉帳通路的限制

金管會同時強調，若是屬於銀行警示帳戶或衍生管制帳戶的帳戶，將不允許這些帳戶設為約定轉入帳號。這項措施的目的在於加強對風險較高的帳戶的管理，降低詐騙行為的發生機會。這也意味著銀行在設定約定轉帳功能時，必須遵從更嚴格的限制標準，以確保涉及高風險帳戶的安全性。

總體而言，這些新的「約定轉帳」規範將有助於銀行更好地管理風險，提高金融交易的安全性，同時維護客戶的利益。銀行應在金管會的要求下，於限期前完成相關調整，以確保整體金融體系的穩健運作。

「非約定轉帳」是什麼？

「非約定轉帳」是指一般常見的轉帳方式，相對於約定轉帳而言，這種轉帳方式較為傳統，使用者在每次進行轉帳時，需要輸入相關的轉帳資訊，並經過額外的身份驗證程序。以下是一些「非約定轉帳」的特點：

金額限制

「非約定轉帳」對轉帳金額有一定的限制，通常包括單筆上限、單日上限和單月上限。這些限制是為了確保金融交易的安全性，並且避免未經授權的大額轉帳。

身份驗證

每次進行「非約定轉帳」時，使用者通常需要輸入密碼、提供驗證碼，或進行其他身份驗證程序，以確保只有帳戶持有人才能進行轉帳操作。這有助於預防盜用帳戶的風險。

較傳統的轉帳流程

使用者在進行「非約定轉帳」時，需要依照銀行的轉帳流程進行操作，包括填寫轉帳表單、輸入收款帳號等步驟。整個流程可能相對較為繁瑣，尤其在需要跨行轉帳或涉及多方支付時。

適用一般使用者

「非約定轉帳」通常適用於一般用戶的日常轉帳需求，例如支付生活開支、小額購物等。對於大額或頻繁轉帳的業務需求，約定轉帳則提供了更為便捷的選擇。

總體而言，「非約定轉帳」雖然在金額上有一些限制，但對於一般使用者的日常轉帳需求是足夠的，同時保障了資金交易的安全性。對於特定金額較大或需要更高效便捷轉帳的情境，則可以考慮使用約定轉帳。

「非約定轉帳」新規

近期，一些銀行對於「非約定轉帳」進行了新的規範和限制，以提高金融交易的安全性和降低詐騙風險。以下是其中一些銀行實施的新規範。

華南銀行

自 3 月 22 日起，華南銀行對於申請行動銀行（含網路銀行）服務的客戶，將預設關閉其中的「非約定轉帳」功能。這意味著客戶在使用行動銀行時，需要額外開啟「非約定轉帳」功能，以確保只有在需要時才能使用此功能，提高帳戶的安全性。

同時，從 4 月 27 日開始，華南銀行行動銀行（含網路銀行）的「非約定轉帳」交易限額也進行了調整，由原來的每日 10 萬元調降至每筆 5 萬元、每日 10 萬元、每月 20 萬元。這麼做的目的是進一步控制單筆和每日的轉帳金額，降低潛在的詐騙風險。

台新銀行

自 2022 年 9 月 25 日開始，台新銀行對於網路銀行的「非約定轉帳」上限進行了調整，每筆限額為新臺幣 5 萬元、每日限額為累積 10 萬元、每月限額為累積 20 萬元。然而，對於信用卡帳款的轉帳，不受這些「非約定轉帳」限額的影響，這樣的設計可能更符合客戶的實際需求，同時確保了安全性。

這些新的規範和限制反映了銀行業對於金融交易安全性的關切，同時也提醒客戶在使用轉帳功能時謹慎確認，以避免不必要的風險。

「約定轉帳」怎麼申請？

申請「約定轉帳」是一項相對簡單的程序，通常可以透過臨櫃申請或網路申請兩種方式進行。以下是具體的申請步驟。

臨櫃申請

1、準備相關文件

• 準備身分證、提款卡、開戶印鑑或簽名，若是在郵局辦理，還需要帶上存摺。

2、前往銀行或郵局櫃台

• 前往所屬的銀行或郵局櫃台，告知櫃員您要開通「約定轉帳」功能。

3、填寫申請表格

• 櫃員會提供相關的申請表格，填寫必要的資訊，確保提供正確的轉帳帳號等信息。

4、確認資訊

• 櫃員會確認您的身份和填寫的資訊，可能需要提供一些額外的驗證。

5、完成申請

• 完成所有步驟後，櫃員會協助您開通「約定轉帳」功能。

網路申請

1、登入網銀平台

• 使用您的網銀帳號登入銀行的網路銀行平台。

2、進入設定或服務選項

• 找到相關的設定或服務選項，可能被稱為「轉帳設定」、「帳戶管理」等。

3、選擇「約定轉帳」

• 在相應的選單中選擇「約定轉帳」，進入相關的設定頁面。

4、填入轉帳帳號

• 根據系統提示填入您希望設定的「約定帳號」，可能需要輸入一些安全驗證碼。

5、確認設定

• 確認您填入的資訊無誤，按下確認或儲存設定。

6、完成設定

• 系統會提示您「約定轉帳」設定成功，您即可開始使用這項功能。

對於數位帳戶，具體的申請流程可能因銀行而異，建議前往相應銀行的官方網站查詢或直接聯絡客戶服務以瞭解更詳細的資訊。无论是臨櫃還是網路申請，確保提供正確的資訊並仔細閱讀相關的條款，以確保順利開通「約定轉帳」功能。

「約定轉帳」手續費怎麼算？

約定轉帳手續費的計算方式通常根據轉帳金額而有所不同。以下是一般情況下的手續費計算方式，以線上跨行轉帳為例：

金額超過1,000元

大多數銀行在進行線上跨行轉帳時，若轉帳金額超過1,000元，通常會收取一定的手續費。一般而言，手續費為每筆15元。

金額1,000元以下

若轉帳金額在1,000元以下，手續費則通常為每筆10元。

特殊優惠

有些銀行提供特殊優惠，例如500元以下的轉帳，每天有一次免手續費的機會。這樣的優惠可以減輕小額轉帳的手續費負擔。

需要注意的是，各家銀行的手續費標準可能會有所不同，因此在進行轉帳之前，建議查閱相應銀行的手續費收費標準，以確保了解實際費用並避免不必要的困擾。

此外，有些銀行也可能針對不同類型的帳戶或客戶提供一定的手續費優惠，例如儲蓄帳戶、VIP客戶等，因此在選擇轉帳方式和銀行時，也可以考慮這些額外的優惠。

「約定轉帳」總結

要開通「約定轉帳」，我們可以選擇臨櫃申請或線上申請，手續相對簡單。然而，最重要的是在使用約定轉帳時保持謹慎，確認交易對象，以免成為詐騙的受害者。此外，隨著金融機構對轉帳服務的調整，我們也應留意不同銀行對於約定轉帳手續費的收費標準，以確保我們能夠有效利用這項便捷服務，同時合理掌握轉帳成本。無論是追求效率還是注重安全，約定轉帳的使用都需在充分了解相關資訊的基礎上進行。