如何進行外幣投資？新手如何買賣外幣，外幣投資教學

Last Updated on 2023年10月26日 by Lens

目前，外幣投資已成為眾多人選擇的理財方法之一。儘管近年來美股、基金、ETF等投資渠道受到矚目，但買賣外幣仍是一般大眾接受度最高的外幣理財方式。無論是理財專家還是網友，都一致認為小資族可以考慮通過買賣外幣進行投資。

隨著美國聯準會持續實施加息政策，美元已成為自2022年以來最強勢的主要國家貨幣。這股趨勢預計將持續至少到2023年，甚至更長的時間。

面對這股外幣投資趨勢，投資者應該如何掌握並參與呢？以下將向您介紹外幣投資的概念、買賣外幣的途徑，以及新手投資者如何入門。

外幣投資概述

外幣投資是指通過購買和持有其他國家的貨幣來追求投資回報。投資者可以藉此參與不同國家經濟的變化和外匯市場的波動。外幣投資可以分為直接投資和間接投資兩種方式。直接投資包括購買實體外幣，而間接投資則通過外幣相關的金融產品進行，例如外幣存款、外幣債券等。

台灣外幣介紹

在台灣，新台幣是法定貨幣，也就是說，除了新台幣以外的貨幣都被歸類為外幣。

台灣的外幣交易在投資者中受到廣泛歡迎。這主要是因為台灣的利率長期處於較低水平，而某些外國貨幣的利率卻相對較高。這種利率差異使得台灣投資者傾向將新台幣換成外幣，以追求更高的利差收益。

目前，台灣的銀行提供約12種主要外幣的兌換，這些外幣包括美元、澳幣、加拿大幣、港幣、英鎊、瑞士法郎、日圓、歐元、紐西蘭幣、新加坡幣、南非幣和瑞典幣等。其中，美元/美金是最受台灣人歡迎的外幣之一，其次是日圓、澳幣、人民幣等。

投資者之所以青睞美元，部分原因在於美元作為國際貿易和金融交易的主要貨幣，具有相對穩定的價值和流動性，這使得它在投資組合中扮演重要角色。此外，日圓和澳幣也因其在區域經濟中的地位和經濟活動有關因素而受到投資者關注。

儘管外幣投資可以帶來利差收益，但投資者應該謹慎考慮風險因素。外匯市場的波動性較高，匯率可能受到各種因素的影響，包括經濟數據、政治事件、國際局勢等。因此，投資者在進行外幣投資時，應該具備足夠的知識，制定明確的投資策略，以及具备適應市場變化的能力。

台灣的外幣市場提供了多樣的選擇，投資者可以根據自身的風險偏好和投資目標，選擇適合自己的外幣投資策略。

2023 年民眾想增持外幣有哪些？

2023年，對於民眾而言，增持外幣的動機和選擇範圍展現出多元化的趨勢。根據國泰金控公布的8月國民經濟信心調查結果，以下是民眾在未來半年想要增持外幣的情況：

1、主要想增持的外幣：

在受訪者中，近7成的人表示在未來半年內有增持外幣的意願。在這些有意願的受訪者中，最受歡迎的外幣選擇是美元和日圓。具體數字顯示，37.3％的受訪者計劃增持美元，而25.6％的受訪者則傾向增持日圓。這表明投資者對於相對穩定的美元和日圓具有信心，可能因其在國際經濟中的地位和流動性而受到吸引。

2、增持外幣的目的：

調查結果進一步顯示，民眾增持外幣的動機多樣。其中，33.6％的受訪者表示他們希望增持外幣是為了未來的國際旅遊。22.7％的人則希望透過匯差賺取外幣收益，這顯示他們對外匯市場的短期波動性有一定的把握。此外，15.2％的受訪者表示他們計劃將外幣用於投資海外資產，這可能包括購買海外股票、債券或其他金融工具。最後，28.5％的受訪者則表示他們增持外幣並無特定目的，這可能是因為他們希望將外幣作為一種避險或儲備資產。

總之，2023年民眾對於增持外幣的意願和動機多種多樣，涵蓋了旅遊、匯差賺取、海外投資等多個層面。這也反映了投資者在進行外幣投資時，會考慮到個人需求、風險偏好和投資目標，以制定合適的策略。

外幣的分類

外幣可以根據各國貨幣的特性和用途進行分類，這有助於投資者更好地了解不同外幣的特點和投資策略。以下是根據貨幣特性的分類及相關內容：

1. 政策型貨幣：

政策型貨幣是與該國的貨幣政策和經濟情況密切相關的貨幣，主要包括美元和歐元。這些貨幣的走勢受到中央銀行的政策干預和經濟數據的影響，當中央銀行實行寬鬆貨幣政策時，匯率可能下跌，而實行緊縮政策時，匯率可能上漲。這使得投資者需要密切關注相關的經濟動向和中央銀行政策變化。

2. 避險型貨幣：

避險型貨幣是投資者在不確定時期選擇的安全港，主要包括日圓和瑞士法郎。日圓通常在全球經濟不穩定或金融市場動盪時受到投資者的青睞，因為它被認為是一種避險貨幣。同樣地，瑞士法郎也是一種避險選擇，因為瑞士在國際事務中的中立地位和穩健的經濟基礎。

3. 商品型貨幣：

商品型貨幣是由於國家主要經濟來源是大宗商品出口而影響匯率的貨幣，主要有澳幣和俄羅斯盧布。這些貨幣的匯率通常受到相關商品價格波動的影響，當商品價格上漲時，匯率可能上漲，反之亦然。投資這些貨幣需要密切關注相關商品市場的走勢。

4. 新興市場貨幣：

新興市場貨幣的匯率通常受到政府管制和國際因素的影響，存在較大的不確定性。舉例來說，人民幣作為新興市場貨幣，其匯率受到中國政府的監管和國際貿易環境的影響。

在選擇投資外幣時，投資者需要綜合考慮利率、政策、經濟、地緣政治等多個因素。每種類型的外幣都有其優勢和風險，投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力，制定適合的投資策略。同時，了解不同外幣的特點有助於投資者更好地分散風險，實現長期的投資目標。

什麼是外幣買賣？它與外匯交易有何不同？

在金融領域中，「外幣」和「外匯」兩個術語代表著不同的概念，需要明確區分。具體而言，「外匯」是指一個國家所持有的外幣資產，以及用於國際結算的各種支付工具。這些外匯資產涵蓋了各種財務工具，如銀行存款、政府庫券、長短期政府債券等，這些工具在維持國際收支平衡方面扮演著重要角色。

相對而言，「外幣」僅僅是一種貨幣的表現形式，它代表了除了本國貨幣之外的其他國家貨幣，如美元、歐元、日元等。這些外幣可以用於國際貿易、投資等各種交易中，也可以被用作外幣存款。然而，只有當這些外幣被納入外匯市場，並被作為國際儲備資產保留時，才被稱為「外匯」。

總結來說，「外匯」是指外幣形成的資產和支付手段，而「外幣」僅是外國貨幣的一種形式。僅通過適當的外匯管理和使用，國際貿易和投資才能更加順利地進行。這兩者的關係在維護國家經濟穩定和推動國際交往方面都具有重要意義。

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外匯交易的範疇十分廣泛，包含了以下幾種核心方面：

1、買賣外國貨幣：

這涵蓋了紙幣和鑄幣的交易，即實際的貨幣交換。投資者可以通過外匯市場買進或賣出各種不同國家的貨幣，根據匯率的波動來實現利潤。

2、交易外幣支付憑證：

這包括了各種支付憑證的交易，如票據、存款憑證和儲蓄憑證等。這些憑證可以代表著外國貨幣的權益，投資者可以通過交易這些憑證來參與外匯市場。

3、交易外幣有價證券：

這涉及到政府債券、企業債券以及股票等外幣計價的金融工具。這些有價證券的價格也受到匯率變化的影響，投資者可以透過交易這些證券來參與外匯市場，同時也受到證券市場的影響。

4、交易其他外幣資產：

這包括了其他的外幣資產，如外國房地產、外國公司股權等。這些資產的交易同樣也涉及到外匯市場，因為涉及外國貨幣的交易。

外匯交易有著多種重要的用途：

1、國際貿易和支付手段：

外匯作為國際結算的支付手段和信用工具，支持全球的國際貿易，方便跨國間的交易和支付。

2、資金調劑：

外匯交易可以幫助調節不同國家間的資金餘缺，協助解決國際間的資金流動性問題。

3、國際儲備：

外匯作為國家的國際儲備資源，能夠用於穩定本國貨幣的匯率，應對外部經濟波動。

而外幣則主要用於商品交換和支付。因此，可以總結說：外匯交易包括了各種外幣相關的交易，其中外幣買賣只是外匯交易中的一個面向。這些交易活動在促進國際經濟合作和資金流動方面都扮演著重要角色。

為什麼要進行外幣投資？

眾多理財專家常常提倡外幣投資，這當中的種種好處又是什麼呢？

外幣投資之所以被廣泛推崇，原因在於它帶來了多重優勢，以下將深入探討這些優點，讓我們更全面地理解為何外幣投資成為了投資者的理想之選：

1、資產分散的風險管理：

資產分散是投資組合管理中的關鍵概念。持有多種不同幣種的資產能夠有效地降低投資組合的風險。因為各國經濟和市場受到不同的影響因素，這種多元化的配置有助於減少單一國家或地區的不確定性所帶來的影響。投資者可以透過在全球不同地區的資產分配，降低整體投資風險，實現更穩健的投資策略。

2、匯率波動的利潤潛力：

匯率波動提供了實現利潤的機會，這對投資者來說具有吸引力。當某國幣值升值時，以該幣進行的投資將實現資本增值。投資者可以透過聰明的市場分析和時機選擇，嘗試捕捉匯率波動所帶來的獲利機會。然而，匯率市場同時也伴隨著風險，投資者需要謹慎評估風險與回報之間的平衡。

3、利差收益的增值機會：

外幣之間的利率存在差異，這為投資者提供了利差收益的潛在來源。這種策略可以透過外幣儲蓄或投資債券來實現，尤其適用於那些追求穩定收益的投資者。透過選擇不同利率水平的幣種，投資者可以在穩健的風險範圍內獲取更多的收益。

4、全球化投資機會的開闊：

外幣投資使得投資者可以參與全球市場，開拓更多的投資機會。這有助於在不同地區和行業中分散投資，從而受益於全球經濟的增長和發展。通過選擇具有潛力的外幣投資機會，投資者能夠參與不同市場的漲跌，實現更具多樣性的投資組合。

5、風險對沖的保護效應：

外幣投資可用作風險對沖工具，當某國經濟或貨幣面臨不確定性時，持有其他國家的外幣能夠減輕投資組合所受的影響。這種方式可以幫助投資者在不穩定的市場環境中保持資金的安全性，降低潛在的損失。

外幣投資的多重優勢包括資產分散、匯率波動的利潤潛力、利差收益的增值機會、全球化投資機會的開闊以及風險對沖的保護效應。投資者應在充分理解這些優勢的基礎上，根據自身的投資目標和風險承受能力，制定明智的外幣投資策略。

新手如何進行外幣投資？外幣投資建議

初次涉足外幣投資世界可能讓人感到有些陌生，但透過適當的方法和策略，新手同樣能在外幣投資中獲得良好的表現。以下是一些建議，可助新手投資者開啟外幣投資之旅：

新手外幣投資方式

1、外幣定存：

外幣定存是最簡單且常見的低風險投資方式之一。通常是為了取得銀行所提供的定存利息。如您已擁有外幣帳戶，您可以直接將資金存入其中。若尚未開設外幣帳戶，您可以前往銀行開立，例如玉山外幣帳戶。只需準備相關身份證明文件，年滿20歲即可辦理。需要注意的是，某些銀行可能有最低開戶金額的限制，此需視各銀行政策而定，建議事前致電或查詢網路銀行以瞭解詳情。

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2、買賣外幣基金：

新手也可以使用台幣購買外幣基金，並將自己的資產交由專業基金經理管理，以賺取投資收益或分紅。外幣基金通常比定存的收益率更高，但相對地，基金管理公司會收取一定的管理費用。不同種類的基金具有不同的投資風險，因此在選擇時應仔細評估。

有經驗者外幣投資的方式——外匯保證金交易

對於有經驗的投資者而言，外幣投資的方法更加多樣和挑戰性。其中，外匯保證金交易是一種常見且受到歡迎的方式。外匯交易通常指的就是外匯保證金交易，這是因為外匯市場的貨幣波動性相對較低，因此在外匯交易中使用的槓桿通常在50倍至200倍之間。

與股票交易類似，外匯保證金交易也需要分析貨幣價格走勢，進行基本面或技術面分析，並在適當的時機進行交易。然而，相較於股票交易，外匯保證金交易更加靈活，因為外匯市場是一個全球性市場，24小時不間斷地進行交易，而且具備即時交易（T+0）機制，無需等待交收。這使得投資者能夠更迅速地參與市場，及時應對市場變化。

外匯保證金交易的一大優勢是進入門檻相對較低。您只需入金少量保證金，就可以進行線上買賣貨幣。舉例來說，您可以交易AUD/USD（澳幣/美元）或EUR/USD（歐元/美元）等貨幣對。

然而，在外匯保證金交易中，最關鍵的是擇時。進場的時機非常重要，最好能夠在趨勢剛剛形成時進行操作，避免受到其他無效的震盪行情的影響。同樣，您需要注意槓桿風險。雖然槓桿可以放大您的投資收益，但同時也增加了潛在的損失。建議您選擇合理的槓桿倍數，避免使用過高的槓桿。例如，澳洲ASIC建議主要貨幣的槓桿倍數應低於30倍。

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外匯保證金交易是有經驗的投資者在外幣市場中參與的一種高度彈性和潛力巨大的方式。然而，請謹記在心，外匯交易同樣存在風險，投資者應該具備充足的知識和技能，以及謹慎的交易策略。

新手外幣投資建議

1、了解風險

在進行外幣投資前，新手應詳細了解不同投資方式的風險和報酬。定存較為穩健，而基金可能較具波動性。

2、制定投資目標

設定明確的投資目標，例如賺取利息收入、增加資本增值，或是達到特定的財務目標。

3、研究市場

基於您的投資目標，了解不同外幣的匯率走勢、宏觀經濟環境以及市場預期，以協助您做出明智的投資決策。

4、分散投資

若您選擇投資外幣基金，可以考慮將投資分散到不同種類的基金，以達到更好的風險分散。

5、尋求專業建議

如果您對外幣投資仍感到不確定，不妨尋求金融專家的建議，以確保您的投資選擇符合您的投資目標和風險承受能力。

對於新手而言，透過外幣定存或外幣基金等方式投資外幣，都是一種逐步累積投資知識和經驗的良好方法。無論您選擇何種方式，始終保持謹慎並做好充分的研究，以實現長期的投資目標。

外幣存款/定存和一般定存有何區別？

「外幣存款/定存」作為眾多投資方式中，廣受大眾歡迎，是最常被採用的外幣理財方式。然而，外幣存款與一般定存在概念和特點上有著一些區別。

外幣存款的本質是將台幣兌換成外幣，並將這些外幣存入專門的外幣帳戶中，以賺取外幣存款利息。外幣存款通常包括即期外幣存款和定期外幣存款兩種類型。在定期外幣存款中，投資人會與銀行約定一定的存款期限，而在此期間內，存款人一般不會隨意提取存款。當存款期滿時，存款人將獲得在存款期間所賺取的外幣存款利息。

雖然外幣存款與一般定存在本質上相似，都是透過存款方式賺取利息，但主要區別在於存款的貨幣幣種。在一般定存中，存款人以本國貨幣（如台幣）進行存款；而在外幣存款中，則是將本國貨幣兌換為外國貨幣（如美元、歐元等）進行存款。由於外匯市場的匯率波動性較大，外幣存款的投資者需要更加關注匯率的變動，這是與一般定存的主要區別之一。

因此，在選擇外幣存款時，投資者需要特別關注外幣匯率的變化，以及外國貨幣的利率情況。這需要進行充分的市場研究，以確保選擇最適合自己的外幣存款方案，並根據市場趨勢做出明智的投資決策。外幣存款是一種相對穩定的投資方式，特別適合那些希望進行保值和賺取一定利息的投資者。

外幣投資總結

在金融領域，外幣投資已成為眾多人理財的一種方式，並涵蓋多種投資管道。其中，外幣存款和外匯保證金交易是兩種主要的投資方式。外幣存款是一種將本國貨幣兌換成外國貨幣，然後存入外幣帳戶賺取利息的方法。這是一種相對保守的投資方式，適合新手投資者，特別是對於想要保值和賺取穩定利息的人來說。另一方面，有經驗的投資者可能會選擇外匯保證金交易，這是一種更具挑戰性和潛力巨大的投資方式，允許投資者通過槓桿操作參與全球外匯市場。無論是哪種方式，投資者都應該進行充分的市場研究，了解不同外幣的特性、匯率波動和利率變化，以制定明智的投資策略。無論是新手還是有經驗的投資者，都應該謹慎進行外幣投資，並在合適的情況下尋求專業建議，以確保實現長期的投資目標。