帶您了解信託是什麼﹣下篇

在上一篇文章中我們給讀者介紹了信託是什麼、信託的種類、信託的好處、如何辦理信託以及辦理信託該注意什麼,想必我們的讀者讀了文章之後已經對信託有了一個初步的了解,但是因為信託在當今金融世界作為一個龐大的存在,有必要給我們的讀者繼續介紹關於信託的知識,這篇文章就是為我們的讀者更深入的了解信託而準備的。

將從以下几個方面進行進一步的介紹:信託的職能、信託的作用、信託與託管的區別、信託與銀行信貸的區別。

一、信託的職能

信託的第一個職能也是最基本的職能是“受人之托,為人管業,代人理財”,我們上一篇已經說過信託就是替委託人管理財產。這個職能體現在以下四個方面:

1. 管理內容的廣泛性,一是財產的廣泛性,一切財產包括有形財產和無形財產都可以管理,二是委託人的廣泛性,個人、法人、團體、國家都可以成為委託人。

2. 管理財產的目的是為了受益人,這個目的是明確且唯一的。

3. 管理財產的責任規定,如果是按照信託規定管理財產,財產損失受託人不必賠償,但如果受託人違反信託規定管理財產,則需要賠償損失。

4. 管理財產的行為具有一定的限制性,也就是受託人只能按照信託規定去管理財產,而不能隨意的處理財產。

第二個只能是融通資金的職能。因為信託的財產大部分為貨幣資金,而很多人投入信託的貨幣資金是為了獲得投資利益,這樣受託人就需要按照信託約定對資金進行保值資質,從而去進行投資。等於就信託匯集了大部分委託人人的資金去進行投資從而為委託人賺取收益,這和銀行吸收存款和發放貸款差不多。

第三個職能是協調和溝通經濟關係的職能。因為信託業者首先是作為委託人和受益人之間的中介,委託財產的所有權並沒有從委託人轉移給受益人,比如張三辦理委託,自己死後委託財產每個月給自己的二字一筆生活費,但是委託財產並沒有轉移,是兩者之間的橋樑。其次,因為受託人往往具有很高的知識和經驗,能夠起到代理和咨詢的作用,比如給委託人提供投資的建議,把需要投資的項目介紹給委託人等。

第四個職能是社會投資職能。因為受託人得到委託人的財產之後往往進行投資,以達到資產保值增值的目的,從而把委託財產投向社會。

第五個職能是服務社會公益的職能。因為很多信託業者接受公益委託的時候,收費比較低,而且為了公益的安全性,也會選擇穩健的投資對象,因為信託業者的高技能,往往能很好的做好這個服務。

二、信託的作用

我們首先要明白的是信託的作用是基於信託的職能,而且因為信託作用,目前信託業在全世界發展的很迅速,規模很龐大。

1. 拓寬了投資者的投資渠道
一個投資者,如果把資金投入銀行,雖然保險,但是收益比較低;如果把資金投入股市,雖然可能取得高的收益,但是股市的風險高,很多時候作為小資金的散戶只能是作為韭菜被別人收割,如果投資其他產品,往往又沒有相應的知識和經驗。信託的出現,就可以改變這個現狀,因為信託可以聚集很多投資者的資金,把小資金匯集成大資金,使得小資金也能賺取大資金的收益,同時,信託業者往往具有非常高的投資知識和經驗,能夠對信託資金進行廣泛的資產配置和投資,賺取收益的時候控制好風險,最後,信託的投資範圍很廣,可以投資貨幣市場、債券市場、股票市場、實物市場,投資範圍的廣泛,能夠為信託選擇好的投資提供了很好的基礎。

2. 服務經濟
信託很多時候籌集了社會閒散的資金,使得這些資金能夠為需要融資的企業利用,從而幫助了企業的發展。很多時候,企業發展或者項目的建立需要龐大的資金,往往依靠企業自身和個人無法籌集到資金,這個時候通過信託來把閒散資金籌集起來就能夠籌集到企業發展需要的龐大資金。

3. 促進金融體系的發展和完善
證券市場是信託的重要投資市場,信託業者作為投資機構,相比小額資金的擁有者來說,更能理性的投資,促進證券市場的穩定,因為散戶往往是情緒化的。其次信託業者的高素質和能力,更能發揮資本市場配置資源的作用。最後,信託業者更能進行長期投資,這對金融市場的長期融資行為具有積極意義。

4. 規避和分散風險的作用
這裡指的是信託財產是獨立於受託人的財產的,假使受託人的其他財產全部破產,信託財產也受到保護,不會受到破產清算。

5. 促進社會公益的作用
因為當今世界很多公益項目都是以信託的方式成立的。

6. 財富傳承
目前很多世界的富豪都成立家族財富信託基金,目的就是為了規避稅收,從而更好的進行財富傳承。

三、信託與託管的區別

託管是指受託人接受委託人的委託,按照預先合同的規定,對託管對象進行經營管理的行為。

咋一看,託管和信託很相似,他們確實也有相同點,比如都是接受財產進行管理,有契約,有委託人、受託人、受益人,但二者之間存在以下的區別:
1. 受託對象的不同,總體上信託受託的財產對象比託管對象廣泛。託管的對象一般是主權權屬不明的土地,與企業有關的財產、產權或債券,陷入經營困難的的企業或者產權關係變動的財產,主要是與企業有關或者有存在糾紛,而信託的對象則不但包括上述財產,還包括其他的所有類型的財產。

2. 受託人不同。因為託管的往往是企業類型的財產,託管的受託人一般是專業的託管公司或具有託管能力的大型企業或企業集團,而信託的受託人則是監管機構批准的信託機構,比如銀行、信託投資公司。

3.受託方式不同。託管一般是為委託人簽訂協議,來管理委託方需要託管的資產或者企業,委託方付給託管方一定的報酬,這等於是託管方為委託人經營企業得到的報酬,與經營利益有關。而信託一般是金融屬性的投資,匯集資金進行投資,具有金融機構的屬性,信託人需要對信託財產進行保值增值的廣發投資。

四、信託與銀行信貸的區別

一是承擔的風險不同,只要信託人按照信託契約管理信託財產,財產面臨的風險由委託人和受益人承擔,受託人不承擔保本付息的責任,也不負責賠償損失,受託人知識收取手續費和佣金。而銀行吸收存款,是要承擔本金損失的責任和負責支付利息的責任的,只要銀行不破產,就要負責保本付息。

二是經濟關係不同,信託是按照信託契約對信託財產進管理,代表了委託人、受託人、受益人三者的關係,但是銀行只是資金融通的中介,負責從民眾手中吸收存款再貸給貸款人,只具有雙邊關係,即是銀行和存款人、銀行與貸款人。

三是行為主體不同,信託關係中的受託人只是按照信託約定按委託人的意志辦事,自主權利不大,而銀行信貸中的銀行吸收存款之後可以按照銀行資金的意願進行發放貸款,不受存款人的約束。

四是清算方式不同,銀行信貸隨著銀行的破產一起清算,但是信託財產即使受託人破產了也受到保護,不會被清算。

結語

通過前面一篇和這篇文章的介紹,讀者應該對信託是什麼有了一個全面的了解,信託作為投資渠道的選擇,在目前的世界受到投資的廣泛歡迎,因為信託投資具有非常大的靈活性,能夠帶來不錯的收益,也能很好的服務委託人的委託意志,我們的讀者以後進行資產配置時可以把信託納入觀察範圍。

延伸閱讀 >> 帶您了解信託是什麼﹣上篇