基金怎麼買?新手基金投資教學

基金是資本市場常用的投資類型之一,備受投資者青睞,已成為和股票一樣的通用型資產配置組合。雖然風險相對較小,但並不是每支基金都能賺錢。那基金怎麼買才能獲利?這篇新手基金投資教學將圍繞基金買賣相關事項,告訴大家基金是什麼,優缺點是哪些,交易風險在哪裡,以及用什麼方式買基金,希望幫到大家。

一、什麼是基金

基金(fund)集合普通投資者的資金,由專業機構集中管理運用,最終目的是為了創造更高的回報。通常我們所講的基金,主要是證券投資基金。

按照不同標準,可將基金劃分為不同品類,如公募基金和私募基金,如封閉式基金和開放式基金,如公司型基金和契約型基金,如股票型基金、債券型基金及貨幣基金等。

基金升值,則賺錢,基金貶值,就虧錢,簡單易操作,許多朋友都去買過或定投過,那買基金有什麼優點和缺點呢?

二、買基金好嗎?買基金有哪些優缺點?

  • 優點

A:風險低,收益相對穩定

基金通過組合操作平攤系統風險,減輕了單一品種帶來的損失,風險可控性高。大多數基金如保本型基金、貨幣型基金等偏向低、中風險投資,尋求在保本的基礎上獲取一定的回報,收益比較穩定,但都不高。

B:門檻低,資金投入量小

相對於其他投資產品,基金投資門檻低,假使某基金現價每單位2新臺幣,購買1000份也才投入2000新臺幣,但買股票,以台積電為例,每股現價611新臺幣,買1000股需要花費611000新臺幣。

C:種類多,投資範圍廣泛

基金投向一攬子證券,如貨幣、股票、債券等,投資領域大,標的範圍廣,能讓投資者間接買到不容易或不方便買到的產品,而且基金投資多樣化,種類多,選擇度高。

D:專業管理,省時又省力

基金由專業經理人及其團隊運作,他們的決策更加專業,更能準確把握市場趨勢,在此條件下,投資者不用長時間盯盤,也不需研究各種財務資料,省心省力省時。

  • 缺點

A:投資回報低,需要花較長時間。

B:手續費用多,交易成本高。

C:交易受限,不適合日內交易。

三、買基金的風險有哪些

A:投資掌控度低

基金是一種委託關係,委託專業機構來管理和投資,買賣決策權交給經理人,投資者不能實際操作,屬於間接投資。

B:收益回報率低

基金普遍採取穩健的投資策略,偏向低風險投資,趨向保本,因而總的回報率較低。在臺灣,近5年股票型基金的年回報率為10.1%。

C:交易成本較高

基金手續費種類繁多,除印花稅、交易費等外,還有申購費、經理費、保管費、帳戶管理費等多種費用。

D:管理和操作風險

基金管理人的專業能力和技能水準直接影響基金的投資收益水準,如果經理人違規操作或操作失誤會加劇流動性風險,損害基金持有人的利益。

既然基金存在管理、操作方面的風險,那普通投資者要選擇哪種適合的購買通道了?

四、基金怎麼買?

基金銷售分為直銷和代銷兩類,在臺灣購買基金主要有四個管道:

1、銀行

銀行是大眾購買基金的主流方式之一。銀行代銷基金公司的基金,投資者通過營業網點或網上銀行或基金定投來購買。

  • 優點:服務優質,線下管道放心。
  • 缺點:銀行時間固定,品種可供選擇範圍窄,申購成本較高。

2、證券公司

證券公司代銷是基金銷售的主流方式之一,已在券商開戶的投資者可登錄網上交易系統進行購買。

  • 優點:基金種類較全,購買方便,手續簡單。
  • 缺點:時間固定,申購費用較高,費用較少打折。

3、基金公司

基金公司借助直銷平臺售賣自家的基金,投資者可登錄基金公司官網或到公司櫃檯進行購買。

  • 優點:交易便捷,費率較低,基金間轉化手續費便宜。
  • 缺點:基金種類少。

4、協力廠商代銷平臺

協力廠商代銷平臺已經成為基金代銷的後起之秀,臺灣投資者可通過钜亨買基金平臺、基富通平臺、先鋒基金網等購買。

  • 優點:基金種類豐富,手續費低。
  • 缺點:存在平臺監管風險。

基金波動幅度小,漲跌平緩,獲利需要花費較長時間,如果一個投資者喜歡日內交易,偏好波段操作,期望在短期內獲利,怎麼辦?差價合約或許可以嘗試一番。

五、基金VS差價合約

基金和差價合約(CFD)都是金融工具,但兩者之間有很大的區別,如下表格:

 基金差價合約
交易機制全額支付,無杠杆保證金杠杆交易
交易策略被動投資主動投資
投資策略長線短線
風險程度較低較高
獲利空間
操作方式單向做多多空雙向操作
交易品種有限豐富

購買基金可在銀行、基金公司和代銷平臺等進行,那麼差價合約呢?臺灣本土能提供此項服務的經紀商不多,國外平臺又良莠不齊,普通人要如何分辨和選擇?

六、在哪裡交易差價合約

如今,差價合約(CFD)交易在臺灣越來越盛行,但作為新生事物,許多普通投資者還不甚瞭解。差價合約是投資者和經紀商或銀行簽訂的一種買賣合約,通常,投資者可以通過經紀商構建的差價合約交易平臺來下單操作。

在筆者看來,選擇差價合約交易平臺主要有四個方面的考量:

  • 監管標準,監管越多,平臺越正規,投資者可優先選擇接受美(NFA,CFTC)、英(FCA)、澳(ASIC)相關機構監管的平臺。
  • 杠杆比例標準,資金正常杠杆比例為1:50到400,大於400的平臺,風險越高。
  • 資金安全標準,帳戶分離、資金託管的平臺,安全係數越大。
  • 為服務品質標準,能提供中文服務的平臺越方便。

在臺灣,本土差價合約交易平臺不多,那些好用且低成本的交易平臺,大都在國外。在本章節,筆者匯總多方資料,介紹兩家經紀商。

FXTM

ผลการค้นหารูปภาพสำหรับ FXTM

FXTM(富拓),成立於2012年,接受FCA(英國金融行為監管局)監管,是全球領先的提供線上外匯交易和差價合約交易等相關服務的MT5外匯經紀商及理財平臺,業務遍及全球99個國家和地區。FXTM開戶簡單,出入金方便,點差極具競爭力,平臺選項功能強大,會按照帳戶類型給用戶推行多種執行策略,其無交易員模式可實現交易完全自動化,讓投資者直接獲取匯率報價。

XM

XM成立於2009年,接受ASIC(澳大利亞證券投資委員會)監管,是全球知名的投資公司,也是提供線上外匯交易和差價合約交易的專業經紀商,業務遍佈190多個國家和地區,客戶超過3,500,000人。XM擁有16種交易平臺,齊全的功能使得報價無重複,訂單執行快,出入金方便,客戶還可以在交易過程中享有負餘額保護政策。

領取高達$5000的贈金!

這篇新手基金投資教學圍繞基金買賣的特性,從基金的涵義、分類和優缺點著重介紹了基金是什麼,基金買什麼,基金怎麼買,通過對基金交易風險的分析及基金與差價合約的比較,告訴大家如何選擇適合自己的交易方式,希望能幫到大家。

以上觀點僅為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險。

延伸閱讀 >> 2021年全球差價合約交易平台比較與推薦