黃金存摺是什麼？2023年黃金存摺怎麼玩？

Last Updated on 2023年9月11日 by Lens

近兩年是黃金價格大漲的兩年，黃金價格從最低的1265美元/盎司漲到最高2072美元/盎司，年平均漲幅超過31%，如果投資黃金，肯定笑的合不攏嘴。這裡就給讀者介紹一種投資黃金的好方法——黃金存摺。

接下來小編將會詳細介紹黃金存摺是什麼、黃金存摺有哪些優缺點、怎麼開立黃金存摺賬戶、黃金存摺有哪些交易方式、黃金存摺交易手續費、黃金存摺的交易時間以及投資黃金存摺該注意些什麼。

黃金存摺是什麼？

黃金存摺又叫紙黃金，屬於黃金投資的一種方法，通常這種方法由銀行提供。採用黃金存摺的辦法投資黃金，投資者並不需要持有實物黃金，只需要在銀行開立一個賬戶，然後利用這個賬戶買賣黃金就可以。

例如一位投資者因為去年黃金價格漲的好，看好未來黃金將會上漲，他就可以去台灣銀行開立一個黃金存摺賬戶，以銀行提供的黃金價格存入資金，這樣就以當時的價格買入了黃金，等將來黃金價格上漲之後，他就可以把黃金存摺裡面的黃金按銀行提供的市價賣出，透過這樣的操作他就賺到了黃金價格上漲的錢。

我們可以看到，透過黃金存摺的辦法投資黃金，投資者並不需要先買入實物黃金再賣出，可以省去持有實物黃金的存儲費用、運輸費用等，而且因為交易對手是銀行，投資者可以在交易的任何時候買入和賣出黃金，不用擔心流動性問題，最後黃金存摺可以透過電話和網絡進行交易，非常的方便，在哪兒都能投資黃金，不會錯過投資機會。

黃金存摺與一般存摺、儲蓄的區別

黃金存摺和一般存摺、儲蓄帳戶之間存在幾個明顯的區別，這些區別在投資者選擇投資方式時需要慎重考慮：

資產性質不同

一般存摺和儲蓄帳戶通常是用於存放貨幣，而其中的資金可以產生利息收入。相反，黃金存摺是以實體黃金為基礎的投資工具，它代表了實際的黃金資產，並不產生利息。因此，它們的資產性質完全不同。

收益來源不同

一般存摺和儲蓄帳戶的收益來源主要是銀行支付的利息，這是一種相對低風險的收益方式。相比之下，黃金存摺的收益或損失來自於實際黃金價格的波動。這使得黃金存摺的投資回報更加依賴於市場環境和黃金價格的變化，風險較高。

買賣機制不同

一般存摺和儲蓄帳戶的資金可以隨時提取，而且通常不需要費用。對比之下，黃金存摺可以轉換成實體黃金條塊，但一旦提取，就無法再存入。此外，買賣黃金存摺可能會涉及到交易費用或差價，這需要投資者在購買和出售時考慮。

風險不同

由於黃金價格波動較大，投資黃金存摺可能會帶來更高的風險。相對而言，一般存摺和儲蓄帳戶通常被視為較低風險的資產，因為它們的價值受到通貨膨脹和利率變動的相對較小的影響。

總結來說，黃金存摺提供了一種參與黃金市場的方式，但它具有與一般存摺和儲蓄帳戶明顯不同的特點，包括資產性質、收益來源、買賣機制和風險。投資者在選擇時應根據自己的財務目標、風險偏好和市場觀察做出明智的決策，以確保投資選擇符合自己的需求。同時，應該明白黃金存摺不會產生利息收入，並且在投資時應謹慎考慮市場波動。

黃金存摺的優缺點

現在投資者應該對黃金存摺有了一個大體的了解，現在就具體分析一下黃金存摺具有有哪些優點，又有哪些缺點，以及什麼樣的投資者適合使用黃金存摺這種投資辦法。

黃金存摺是一種有各種優點的投資方式，特別適合小資族和注重便利性的投資者。以下是有關黃金存摺的優點：

1、低開戶門檻

黃金存摺的最低交易重量僅為1公克，這意味著即使是資金有限的小資族也可以參與黃金投資，而無需投入大筆資金。

2、無交易稅和保管成本

與其他投資方式相比，黃金存摺沒有交易稅和保管成本，使投資者能夠更有效地管理投資，而不必擔心附加費用。

3、安全保管

由於銀行代為保管，投資人不必擔心將實體黃金保存在家中的風險。這提供了額外的安全性，因為銀行通常具有高度安全的保管設施。

4、便利的交易

黃金存摺的交易十分便利，可以在線上或線下進行。這使投資者能夠根據自己的需求和偏好自由選擇交易方式。

5、資金轉移方便

如果您想要轉讓您的黃金資產給其他人或贈與孩子，只需對方也開立了黃金存摺，就可以使用簡單的轉帳方式完成。這種方便性使資產傳承變得更加簡單。

6、容易變現

與實體黃金相比，黃金存摺更容易變現。您可以隨時將您的投資轉換為現金，並在需要時快速取得資金。

黃金存摺的優點在於其低開戶門檻、無交易稅和保管成本、安全保管、便捷的交易方式、便於資金轉移以及容易變現。這些因素使其成為一種受歡迎的黃金投資方式，特別適合那些希望輕鬆參與黃金市場的投資者。

黃金存摺是一種有各種優點的投資方式，但也存在一些缺點，這些缺點需要投資者考慮和衡量。以下是有關黃金存摺的缺點：

1、無利息收益

黃金存摺不會支付任何利息或復利，這意味著您無法通過存入資金來實現資本增值。相比之下，儲蓄帳戶或債券等其他金融工具通常提供利息收益。

2、價差差異

黃金存摺的買入價格和賣出價格之間的差異可能會較大，這對於短期交易者來說可能不太適合。如果您打算快速翻轉投資，這種價格差異可能會影響您的盈利潛力。

3、提領成本

雖然黃金存摺可以提領實體黃金，但提領時需要支付相當高的運輸費用。這可能會對投資者產生額外的成本，尤其是當您需要轉換投資或將黃金提取出來時。

4、只能做多

黃金存摺只能「做多」，這意味著您只能賭資金價格上升，而無法參與市場下跌時的「放空」操作。這種投資方式的局限性可能會限制投資者的選擇。

黃金存摺雖然有其優點，但也存在缺點，例如無利息收益、價差差異、提領成本高昂以及只能做多的限制。投資者應評估這些因素，並根據其個人投資目標和風險承受能力來決定是否適合使用黃金存摺作為他們的投資工具。

透過上面的分析我們可以看出，如果一個黃金投資者不想持有實物黃金的麻煩，需要隨時隨地都可以進行黃金交易，或者只是想用小額資金進行黃金投資，那麼黃金存摺是一個非常不錯的選擇。

想要進一步了解黃金存摺和其他黃金投資方式的讀者可以透過閱讀 黃金投資入門指南，新手必讀 進行了解。

怎麼開立黃金存摺賬戶？

透過上面對黃金存摺的介紹，很多讀者肯定很想知道黃金存摺賬戶可以在哪裡開，應該怎麼開，開戶需要多少費用。

要開立黃金存摺帳戶，您需要前往銀行並備妥以下文件和資料：

• 身分證：您的個人身份證明文件，通常是身份證。
• 第二證件：某些銀行可能需要您提供第二證件，例如駕照或護照等。
• 印鑑：您的個人印鑑，通常是您的印章或簽名。
• 100元現金：有些銀行可能要求您支付一筆開戶費用，金額可能因銀行而異，但通常是100元。

如果您是代表公司或法人開立黃金存摺帳戶，您需要額外準備以下文件和資料：

• 公司成立文件：包括公司登記證明、工商登記證等相關的公司成立文件。
• 公司印鑑：公司印章或簽名印鑑。

請注意，不同銀行的開戶程序和要求可能會有所不同，因此建議您在前往銀行之前先與目標銀行聯繫，以確保您準備了所需的文件和資料，並瞭解他們的具體開戶流程。黃金存摺帳戶的開立通常是相對簡單的，只要您提供必要的文件和資料，銀行工作人員將協助您完成開戶程序。

黃金存摺應該如何選擇合適的銀行？

選擇哪家銀行的黃金存摺通常建議主要考慮交易的方便性。黃金的報價是與國際金價一致的，所以各大銀行的黃金存摺官方報價價差差異不大。

在台灣，許多主要銀行都提供黃金存摺服務，這包括臺灣銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、玉山銀行、元大銀行等等。

因此，在選擇銀行時，您可以根據您自己的需要考慮以下因素：

• 交易方式
  • 如果您打算進行線上交易，您需要將您的銀行帳戶綁定到黃金存摺帳戶，因此您可以選擇您通常使用的銀行，以方便扣款和存款。
• 臨櫃交易
  • 如果您更喜歡在銀行的實體分行進行交易，則可以選擇離您居住或工作地點較近的銀行分行，以減少交通不便。

選擇哪家銀行開立黃金存摺帳戶主要取決於您的個人需求和方便性，無論您選擇哪家銀行，重要的是確保您了解其開戶和交易程序，以確保順利進行黃金投資。

下面我們就以台灣銀行作為例子：

黃金存摺有哪些交易方式？

黃金存摺可以採取多種渠道，可以去銀行的櫃檯交易，也可以透過網絡進行交易，還可以以電話的形式進行交易，這裡每一家銀行的規定不同，要根據每個銀行的規定而定。

對於交易方式，有四種不同的交易方式，分別是：單筆買進、限單價買進、黃金撲滿、定期定額，這裡分別進行介紹。

1.單筆買進

就是一次性買入一筆黃金，就像我們去街上一次性買回一袋子白菜一樣，但一般而言銀行會要求一次買進黃金的最低限額。

2.限價單買進

和黃金存摺賬戶銀行約定，當價格達到一定的時候就買入黃金，比如現在黃金價格是600美元/盎司，你可以和銀行約定，當價格達到700美元/盎司的時候就買入黃金。如果後面黃金價格漲到700美元/盎司，就買入黃金，不然不執行交易。

3.黃金撲滿

假使你需要利用黃金存摺每個月買入10萬元新台幣的黃金，那麼銀行就會在每個月月初在你的賬戶上扣除10萬元，並在這個月接下來的每一天平攤10萬元來幫你買入黃金。

4.定期定額

這個和生活中的定期存款比較像，以台灣銀行作為例子，你首先需要一個台灣銀行的活期存款賬戶，然後和台灣銀行約定，每個月固定的某一日或者某幾日幫你買入黃金，台灣銀行在約定的固定日就會透過扣取款項買入黃金存入你的黃金存摺。

要知道的是上面四種交易方式在交易的時候銀行都會扣除相應的手續費。

黃金存摺的手續費有哪些？

以台灣銀行為例介紹四種交易的手續費：

黃金存摺的交易時間

黃金存摺的交易時間受到一定的限制，這與外匯交易類似，主要取決於銀行的營業時間，但也提供了一些線上交易選項，更具靈活性。

1. 臨櫃交易
   • 通常在營業日的上午9時至下午3時30分之間進行。
2. 網銀單筆交易
   • 這種交易方式允許您在營業日的早上約8時40分至9時至下午3時30分之間進行。
3. 網銀盤後交易
   • 以台灣銀行為例，台幣計價黃金的盤後交易時間為下午4時至晚上8時，而美元計價黃金的盤後交易時間為下午4時至晚上10時。
4. 網銀定期投資、到價買進及查詢等服務則提供每日24小時的便捷服務。

請注意，黃金存摺的交易時間因銀行和國家而異，您需要確保根據您的需求和地理位置來了解相關的交易時間。无论哪种方式，黄金存摺提供了多种交易选项，以满足不同类型的投资者需求。

參考如下：

除了黃金存摺以外，還有哪些黃金投資管道？

除了黃金存摺之外，還有哪些可供投資者選擇的黃金投資途徑呢？如果您認為黃金存摺並不符合您的需求，那麼您可以探索其他可供您投資黃金的選項。

黃金ETF

黃金ETF（黃金交易基金）是一種受歡迎的投資工具，投資者可以通過購買ETF股票來參與黃金市場，而無需實際擁有和保管實體黃金。然而，要注意到黃金ETF的交易成本和選擇方面有一些差異。

台股和美股均提供了多種追蹤黃金指數的ETF，但是在交易成本方面有一些區別。台股黃金ETF的交易成本通常較高，約為1.4%，而相比之下，美股黃金ETF的交易成本通常不到1%。

因此，如果您考慮投資黃金ETF，建議選擇美股黃金ETF，例如GLD（SPDR黃金信託）和IAU（iShares黃金信託）。這些美國市場上的黃金ETF通常具有較低的交易成本，而且它們的買賣過程非常方便，並且具有高度流動性。

黃金ETF對於那些不想持有實體黃金但又想進行長期投資的投資者來說，是一個適合加入投資組合的選項。它們提供了一種成本較低、便捷且流動性高的方式，可以參與黃金市場的漲跌。無論您選擇台股還是美股的黃金ETF，都應詳細了解其費用結構和特點，以便做出明智的投資決策。

黃金基金

黃金基金是另一個黃金投資選項，但需要注意的是，它通常具有較高的交易成本。這些成本可能包括管理費用和銷售費用，這些費用有可能在長期投資中削減基金的實際回報。

投資人應特別關注這些成本，因為它們可能會吞噬掉基金的潛在報酬。因此，如果您考慮投資黃金基金，您可能會考慮直接投資黃金ETF作為一個更具成本效益的選擇。黃金ETF通常具有較低的管理費用，而且買賣過程也更簡便。

黃金基金是一種投資黃金的方式，但它可能涉及較高的成本。如果您希望以更低的成本參與黃金市場，那麼直接投資黃金ETF可能是一個更好的選擇。無論您選擇哪種方式，都應仔細考慮費用結構，以確保您的投資回報不受不必要的費用拖累。

黃金期貨

黃金期貨是一個可以在台灣或海外進行的投資選項，但需要注意的是，由於台灣的期貨交易市場相對較小且流動性有限，一般不建議以台灣的黃金期貨作為投資的首選。

黃金期貨通常更適合短期交易者，因為它們具有特定的到期日，需要定期更換合約。此外，黃金期貨可能有最低交易金額的限制，通常需要投入較大的資本，這對於小資本的投資者來說可能不太適合。

另外，值得注意的是，期貨交易屬於高度槓桿的投資，這意味著您可以使用相對較少的資本參與市場，但同時也伴隨著更高的風險。期貨市場的價格波動可能較大，投資者應該非常謹慎，具備良好的風險管理策略。

黃金期貨是一個具有高風險和高報酬潛力的投資選項，通常更適合有豐富投資經驗和資本的投資者，而對於小資本或長期投資者來說，可能不是最理想的選擇。無論如何，投資者在參與期貨市場之前應仔細研究相關規則和風險，並諮詢專業意見。

黃金差價合約(CFD)

黃金差價合約（CFD）與黃金期貨具有相似的特性，都屬於高度槓桿的金融工具，通常適合短期交易者。黃金差價合約尤其適合小資本的投資者，因為它們可以使用相對較少的資本參與市場，甚至可能只需不到1000塊台幣就可以開立交易帳戶。

然而，需要注意的是，槓桿比例較高，這也伴隨著更高的風險。因此，投資者在使用黃金差價合約時應格外謹慎，並應該僅使用他們能夠承擔的資本金額來設定槓桿。

黃金差價合約通常適合風險偏好較高的投資者，特別是小資本的投資者，因為它們提供了較大的交易靈活性。然而，對於那些想要長期投資黃金並希望作為資產配置的投資者來說，實際購買實體黃金、黃金存摺或投資黃金ETF可能會更適合。無論您選擇哪種方式，都應該對風險和市場特性有清晰的了解，並謹慎進行投資。

黃金存摺、黃金ETF和黃金期貨或差價合約是不同的黃金投資管道，適合不同類型的投資人。以下是針對不同類型的投資人的建議：

• 黃金存摺
  • 黃金存摺適合那些希望長期持有黃金投資的人，或者計劃在未來5至10年內保有投資的人。這種投資方式的特點是穩定性和安全性，因為它不受市場波動的影響，並且提供方便的存取選項。

• 黃金ETF
  • 黃金ETF適合那些希望進行資產配置的投資人，他們希望將黃金納入其多元化投資組合中。ETF提供了一種快速、簡單且具有流動性的方式，可以參與黃金市場，而無需實際購買和保管實體黃金。

• 黃金期貨或差價合約
  • 黃金期貨或差價合約適合那些短期交易者，他們希望利用黃金價格的瞬息萬變來實現快速交易和利潤。這種投資方式需要更高的風險承受能力和更多的市場知識，因為市場波動可能會比其他投資管道更大。

總之，黃金投資管道的選擇應根據個人的投資目標、風險承受能力和投資時間框架來決定。黃金存摺適合長期持有，黃金ETF適合多元化投資，而黃金期貨或差價合約則適合短期交易者。無論您選擇哪種方式，都應謹慎考慮，了解相關風險並根據自己的情況做出明智的投資決策。

黃金存摺的長期持有是實現最大效益的關鍵前提。這種投資方式的特點是穩定性和長期增值，因此如果您打算在未來至少5年以上保有投資，那麼黃金存摺可能是一個理想的選擇。

值得注意的是，黃金存摺的買入和賣出價差約為1%，這意味著如果您打算在短期內出售，可能需要支付這個價差，這對於短期投資者來說可能不划算。相比之下，黃金ETF（黃金交易基金）雖然有管理費，但如果您的投資時間較短，管理費可能在幾年內總成本不到1%，並且提供更大的交易靈活性。

如果您使用美股券商，還可以考慮直接購買美國股市上的黃金ETF，如GLD（SPDR黃金信託）、IAU（iShares黃金信託）、GLDM（SPDR黃金信託MiniShares）、SGOL（Aberdeen Standard黃金信託）、BAR（GraniteShares黃金信託）等。這些ETF的交易成本通常非常低，許多券商甚至提供零手續費的交易，使得黃金ETF成為一個更加便捷和經濟的短期投資選擇。

黃金存摺適合長期持有，而黃金ETF可能更適合短期投資者，尤其是那些希望利用美國股市上的ETF進行交易的人。投資者應根據自己的投資目標和時間框架，選擇最適合他們需求的黃金投資方式。

投資黃金存摺時有哪些需要注意的事項？

1.投資有風險，黃金價格會上漲，也會下跌，會賺錢也會虧錢。

2.黃金存摺不是存款賬戶，裡面雖然有買入的黃金，但是不產生利息。

3.如果要把黃金存摺裡面的實物黃金提取出來，需要另外收取手續費，且提取出來不能再存進去。

上面我們提到，黃金存摺雖然有很多優點，但也有其局限性。它是一種相對穩妥、風險低、收益低的一種黃金投資方式，對於短期內追求高收益的投資者顯然不適用。對於這類投資者，我推薦透過衍生品工具-比如差價合約（英文簡稱：CFD）來進行投資。

透過差價合約來投資黃金，其中最大的優勢之一是可以藉助槓桿的作用，以少量資金撬動高額收益。槓桿越高，所需的資金量越小，獲得的收益越高。除此之外，差價合約不僅可以在黃金價格上漲是做多，還能在價格下跌時做空，這為投資者增加了獲利機會。

當然每種投資方式都有其優缺點，差價合約的缺點也在於其槓桿。槓桿能放大收益，也能放大損失。所以差價合約屬於一種高風險投資，投資者要有足夠的風險承受能力，做好風險管理。

對於想要交易黃金差價合約的朋友，我們這裡推薦幾家知名的差價合約交易平台。

1、FXTM

FXTM成立於2012年，註冊於英國。受到賽普勒斯的CySEC、由德國聯邦金融管理局頒發的零售外匯牌照（監管證號：151031）、由法國審慎監管管理局頒發的零售外匯牌照（監管證號：76205）。業務遍佈全球180多個國家和地區，在歐洲、中東、非洲、亞洲和拉丁美洲等地都設有辦事處，客戶規模超過20萬戶，交易量排名全球前30。

FXTM有兩種按點差或佣金收費的帳戶可選，如果開的是按點差收費的帳戶，最低點差從0.0點起。最高槓桿1:2000。

但是FXTM的模擬帳戶14天不使用即關閉，這點對於有些新手交易者來說會有些不便。

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2、XM

XM是差價合約交易主流平台之一，受到英國FCA監管、澳大利亞ASIC 、賽普勒斯CySEC、貝里斯IFSC、迪拜DFSA等金融監管機構監管並嚴格遵守監管標準。業務遍佈全球190餘個國家和地區，客戶數量超350萬戶，平臺每年的訂單執行量超過24億筆，連續被金融媒體評為最受信任全球經紀商，全球最佳線上差價合約和外匯經紀商，歐洲最佳外匯經紀商。

XM點差0.2點起，最低交易量0.01手，最高槓桿1:888。

XM提供無使用時間限制的模擬帳戶，但是如果超過90天未登陸賬戶將會被關閉。XM模擬帳戶內有$10, 0000模擬金可供使用。

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黃金存摺總結

透過上面的分析我們可以看出，如果一個黃金投資者不想持有實物黃金的麻煩，需要隨時隨地都可以進行黃金交易，或者只是想用小額資金進行黃金投資，那麼黃金存摺是一個非常不錯的選擇。

上面就是關於黃金存摺是什麼的介紹，現在我們的讀者心中應該對黃金存摺有了一個大概的了解，非常開心能夠把黃金存摺介紹給讀者。2019年以來全球央行行大力開啟印鈔機，中美貿易戰和新冠肺炎疫情加劇了全球的不穩定，在這樣的背景下，黃金價格上漲了很多，希望我們的介紹能幫助投資者更好的投資黃金。

以上觀點僅為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險。

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